Продолжаем обсуждать с представителями ключевых участников российского рынка НДО опубликованный Банком России доклад «Основные направления развития наличного денежного обращения на 2026–2030 годы». Свой комментарий дает Надежда Малюх, независимый операционный директор, член Совета НДО Банка России, эксперт с многолетним практическим опытом в банковской сфере, реализации инновационных проектов в сфере НДО и инкассации, полученным в том числе в ходе работы на посту директора налично-денежного обращения Альфа-Банка, а впоследствии – операционного директора Объединения «Росинкас».
В сентябре на Международном ПЛАС-Форуме «Платежный бизнес и денежное обращение 2025» именно обеспечение доступности наличных денег я отмечала как целевой приоритет в НДО на сегодня и ближайшие 3–5 лет.
Ранее, напомню, основными направлениями развития НДО на период 2021–2025 гг. были задачи по оптимизации оборота наличных денег, повышение эффективности процессов и инфраструктуры НДО, качество банкнот и обеспечение бесперебойной работы в условиях чрезвычайных ситуаций нового типа. Это действительно было важно, учитывая опыт пандемийного периода, резкие колебания объемов операций с наличными, быстрорастущей доли безналичных расчетов и новые вызовы с 2021 по 2025 год.
Конечно, возможности снизить затраты на процессах НДО не упускает никто, но при этом все участники ориентируются на свою бизнес-модель, аналитику операций, объемы, бюджет, инфраструктуру, географию сети и т. п. И у каждого участника в системе НДО свой план действий.
При этом за последние пять лет фактическая ситуация в НДО существенно отклонялась от прогнозов, приходилось вносить коррективы на ходу. Не всем удалось справиться без существенных затрат, а ряд участников вынуждены были уйти с рынка.
Самой уязвимой оказалась инкассаторская деятельность. Помимо общего тренда по оптимизации затрат наложилось и достаточно резкое выбытие порядка пятой части из общего ресурса перевозчиков федерального уровня. Такие ситуации достаточно чувствительны для клиентов, особенно если в регионе 1–2 инкассаторские компании и высокая доля расчетов наличными. Часть территорий просто оказались в критической ситуации.
Инкассация и перевозка наличных денег — это неотъемлемая часть услуг и сквозных процессов НДО банковского сектора и бизнеса. В текущих реалиях самоокупаемость и высокое качество услуг, на мой взгляд, ключевые KPI этой деятельности, и это уже можно расценивать как успех.
Обеспечение доступности наличных денег напрямую зависит от этого ресурса. В остальной части системы обеспечения доступности наличных денег тоже, безусловно, есть проблемные зоны, но я считаю их менее критичными и более управляемыми, чем деятельность инкассаторских компаний и служб. Поэтому абсолютно разделяю фокус на это в программе Банка России на 2026–2030 гг.
При этом возможность обеспечивать доступность наличных денег, повышая эффективность инфраструктуры и наращивая производственную производительность, на мой взгляд, имеет хороший потенциал. Мы регулярно обсуждаем идеи и делимся опытом с коллегами на отраслевых площадках, но до реализации, к сожалению, многие так и не дошли. Это, конечно, требует ресурсов, которые эффективнее вкладывать в масштабе. Сейчас практически все используют разные ИТ-системы в процессах НДО, частично применяют прикладные офисные программы, притом, что это – максимально типовой функционал, имеющий стандарты. Если в банке большая часть объемов на аутсорсинге, причем, возможно, и не одного поставщика, а остальное – в своих собственных подразделениях в нескольких регионах, и каждый работает в своих процессах и системах, содержит свою инфраструктуру, оборудование, персонал и т. п., то такой смешанный формат только увеличивает затраты для всех.
Важный момент, что такая ситуация сохраняется по причине отсутствия доверия между партнерами. Нет стабильного состояния сотрудничества, накопленный за последние несколько лет опыт по снижению уровня ответственности по договорным обязательствам и качества услуг со стороны поставщиков на фоне монополизации, внеплановые скачки тарифов в одностороннем порядке и т. п. – все это мешает перейти к системному решению для всех участников рынка. А такой вариант есть, и как раз он решит главную задачу по обеспечению доступности наличных денег с полным территориальным покрытием на долгосрочную перспективу, при этом с хорошим эффектом для всех участников. Требуется гарант в лице регулятора и солидарное лидерство крупнейших участников рынка. Это вполне соотносится с основными направлениями развития на 2026–2030 гг. и имеет достаточно хорошую базу для реализации.
Фото: Предоставлено автором
Источник: сайт PLUSworld