Минфин разработал поправки, которые ограничат сумму, доступную для внесения через банкоматы, — не более 1 млн рублей в месяц. Документ уже направлен на согласование в ЦБ РФ и Росфинмониторинг.
Мнением о том, как эта инициатива отразится на гражданах, бизнесе и банковской системе, а также о ее эффективности против мошенников, поделился Сергей Игошин, руководитель Управления противодействия мошенничеству АО «Свой Банк» (финтех-группа СВОЙ).
Как новый лимит на внесение крупных сумм через банкоматы может повлиять на граждан и бизнес? Насколько критично это изменение?
Для граждан это, прежде всего, вопрос удобства и временных затрат. Представьте ситуацию: человек получил крупную сумму наличных, допустим, продав автомобиль, и хочет перевести ее на счет, досрочно погасить кредит или открыть депозит. Сегодня он может в любое время подойти к круглосуточному банкомату и зачислить средства на счет, но с новым лимитом, если сумма превышает 1 млн рублей в месяц, а отделение банка рядом либо закрыто, либо работает по сокращенному графику, операцию придется отложить. Придется заранее планировать операцию, и, соответственно, сама процедура займет больше времени.
Для самозанятых и индивидуальных предпринимателей это создаст проблемы при самоинкассации и также повысит временные издержки с учетом необходимости посещения офиса банка.
А как это изменение повлияет на сами банки? Станет ли их работа сложнее?
Для банков это означает увеличение нагрузки на персонал и инфраструктуру. Часть операций, которые сейчас проводятся через банкоматы, перейдет в операционные залы. Банки будут вынуждены увеличить количество окон, работающих с наличными, расширить штат кассиров, пересмотреть и/или оптимизировать внутренние процессы. Также увеличатся логистические расходы на инкассацию, возрастут затраты на комплаенс в связи с требованиями 115-ФЗ при внесении крупных сумм наличных через кассу. Серьезно лимит ударит по банкам с дистанционной моделью обслуживания, ориентированным на цифровое взаимодействие без офисов. Это риск потери клиентской базы, которая будет вынуждена переходить в банки с развитой филиальной сетью.
Если лимит превышен, какие варианты действий остаются у клиента?
Альтернатива на данный момент только одна, и она довольно консервативна: нужно лично посетить любое отделение банка, имея при себе паспорт и наличные денежные средства. Операционист проведет процедуру идентификации и внесет средства на счет через кассу.
Насколько эффективна данная мера в контексте борьбы с финансовым мошенничеством?
Безусловно, определенный положительный эффект будет. Данное ограничение может затруднить использование банкоматов в схемах с «дропперами» — подставными лицами, которые открывают счета для зачисления средств из неустановленных источников, — а также позволит снизить ущерб для клиентов, когда мошенники под давлением заставляют их вносить средства на «безопасные счета», которые часто принадлежат тем же дропперам. Однако, лимит не окажет какого-либо глобального влияния на общую картину.
Таким образом, данная мера будет иметь ограниченное влияние на борьбу с мошенничеством, но при этом может создать дополнительные трудности для законопослушных граждан и бизнеса.
Фото: Freepik
Источник: сайт РБК
