Если счета или карты человека засветились в мошеннических схемах и попали в базу дропперов, банк установит по ним лимит на снятие денег в банкоматах — до 100 000 рублей в месяц. Чтобы получить на руки большую сумму, нужно будет обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.
Это не первые ограничения, которые затронули дропперов. Они уже сталкивались с ограничением сумм онлайн-переводов другим людям, блокировкой карт и дистанционного банковского обслуживания.
Новые ограничения не дадут мошенникам с легкостью выводить похищенные деньги через дропперов. А жертвам обмана будет проще вернуть свои сбережения.
Как формируется база данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»?
Банк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» на основе сведений, которые предоставляют банки и другие участники информационного обмена с регулятором. Они по закону (п. 4 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») обязаны противодействовать переводам, которые происходят без добровольного согласия клиента, в частности под воздействием злоумышленников. Информацию обо всех случаях и попытках таких переводов денег, в том числе тех, по которым клиенты заявили свое несогласие с их совершением, банки передают в Банк России.
Следует отметить, что реквизиты получателя денег по операциям без добровольного согласия клиента попадают в базу данных регулятора в результате дополнительной проверки, которая проводится в том числе в рамках взаимодействия с банками.
C 1 сентября 2025 года в базу данных включаются сведения о мошеннических операциях, связанных с внесением наличных на счета через банкоматы с применением токенизированных (цифровых) карт.
Кроме того, в базу данных Банка России могут поступать сведения от МВД России.
Если сведения о вас или вашей организации попали в базу данных Банка России, то банки и другие участники информационного обмена с регулятором вправе приостановить использование вашего электронного средства платежа (платежные карты, онлайн-банкинг и др.) до тех пор, пока информация не будет исключена из этой базы. В случае, когда сведения поступили в базу данных регулятора от МВД России, приостановка использования электронного средства платежа является обязательной.
Каким клиентам банки могут ограничить переводы до 100 тысяч рублей в месяц
С 15 мая 2025 года вводятся новые ограничения для клиентов банков, которые засветились в мошеннических операциях. Они не смогут переводить онлайн себе или другим людям больше 100 000 рублей в месяц.
Регулятор ведет базу дропперов – владельцев карт и счетов, которые использовались в схемах обмана. Раньше, когда банки обнаруживали в этой базе своего клиента, они могли заблокировать ему карты и онлайн-операции. Либо продолжать обслуживать человека по-прежнему – при условии, что не замечали в его переводах ничего подозрительного и не знали о полицейском расследовании.
Теперь же банки обязаны блокировать онлайн-переводы дропперов свыше 100 000 рублей в месяц — пока те числятся в базе регулятора. На покупки и оплату счетов ограничение не распространяется.
Банки не обязаны сообщать клиенту о том, что он подозревается в мошенничестве, поэтому ограничение может оказаться для него неожиданностью.
При любых блокировках лучше самостоятельно связаться с финансовой организацией и узнать о причинах. Если ваши данные попали в базу дропперов по ошибке, обратитесь в Банк России и попросите исключить вас из списка.
Фото: из открытых источников
Источник: проект Банка России сайт «Финансовая культура»
